Laenuliik · Cross-border
Laen välismaalt
Leht · Page
Madalaim nominaalintress Eestis tegutsevate pakkujate seas
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Välismaa laenuandja võib tunduda leebem, kuid tavaliselt nõuab ta selle riigi isikukoodi, pangakontot ja sissetulekut. Siin on müüdid ja tõde, pakkuja kontrollimise kord ning Eestis tegutsevate pakkujate tingimused kõrvuti.
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
- Leping eesti keeles
- Tuvastus Smart-ID või ID-kaardiga
Tabelis on Eestis tegutsevate laenuandjate avalikud tingimused. Välismaiseid laenupakkujaid, kes Eestis ei tegutse, me ei võrdle.
Müüdid ja tõde · Myths
Laenud välismaalt: müüdid ja tõde
Päring „laen välismaalt“ tähendab enamasti üht kahest: laenu teise riigi pangast või kiirlaenu Soome või Leedu pakkujalt. Mõlemal juhul otsustab sobivuse sinu elukoht, sissetulek ja konto, mitte veebilehe keel.
- Laen välismaalt
- Tarbijalaen, mille annab teises riigis registreeritud pank või krediidiandja. Eestis tohib ta tarbijatele laenu pakkuda, kui ta on Finantsinspektsiooni registris — kas Eesti tegevusloaga või teise EL riigi krediidiasutusena, kes on piiriülesest tegevusest teavitanud.
Mida Jassiauto ei tee
- Me ei vahenda laene pakkujatelt, kes Eestis ei tegutse.
- Me ei aita taotleda laenu teise riigi isikukoodiga.
- Me ei luba heakskiitu ega kindlat intressi.
- Müüt · Myth
„Välismaal ei vaadata maksehäiret“
Tõde: laenuandja hindab maksevõimet alati, ka teises riigis. Kui ta Eesti registreid ei näe, küsib ta tavaliselt kohalikke andmeid, mida Eesti elanikul ei ole — ja taotlus jääb rahuldamata.
- Müüt · Myth
„Pension Eesti kontole sobib igale pakkujale“
Tõde: pension on regulaarne sissetulek, kuid Eesti laenuandja saab seda hinnata konto väljavõtte või Maksu- ja Tolliameti andmete põhjal (sinu nõusolekul). Välismaa pakkujal sellist ligipääsu üldjuhul ei ole.
- Müüt · Myth
„Euroopa firma on automaatselt turvaline“
Tõde: Eestis tarbijalaenu pakkuv ettevõte peab olema Finantsinspektsiooni registris. Kui nime seal ei ole, ei ole sul ka Eesti järelevalve kaitset.
- Tõde · Fact
Leping teise riigi õiguse järgi on keerulisem
Vaidlus, kaebus või ennetähtaegse tagastamise arvestus käib siis pakkuja riigi korra järgi ja sageli võõras keeles. Abi saab Euroopa Tarbijakeskusest, mis tegutseb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti (ttja.ee) juures.
Kui leiad välismaise pakkumise reklaamist, otsi ettevõtte nimi enne andmete sisestamist Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Kodumaine alternatiiv · Index
Eestis tegutsevad pakkujad
Tabelis on 9 laenuandjat, kelle tingimused on avaldatud eesti keeles ja kelle poole saad pöörduda Eesti pangakonto ja Smart-ID-ga. Järjesta intressi, summa või tähtaja järgi.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
1000 € kogukulu 36 kuu jooksul
1000 € · 36 kuud · 24 %mediaanintress
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressid
- 412,38 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 39,23 €
- Tagasimaksete summa
- 1412,38 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Välismaa pakkuja puhul lisandub võimalik valuutavahetuse ja rahvusvahelise ülekande kulu, mida see arvutus ei sisalda.
Võrdle pakkumisi tabelisKas välismaa laenuandja võtaks su taotluse vastu?
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Vastused jäävad sinu brauserisse; see on eelhinnang, mitte laenuotsus.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub, kui märgid vähemalt ühe tingimuse.
Osa nõudeid jääb täitmata
Välismaa pakkuja lükkab sellise taotluse sageli tagasi. Eestis tegutsev laenuandja hindab sinu Eesti sissetulekut otse.
Sul on sidemed selle riigiga
Taotlus on võimalik. Kontrolli enne pakkuja registrikannet ja seda, millise riigi õigus lepingule kehtib.
Eelhinnang ei asenda laenuandja maksevõime hindamist.
Vaata Eesti nõudeidKrediidiajalugu ei liigu üle piiri
Laenuandja hindab maksevõimet oma riigi andmete põhjal. Eesti krediidiajalugu ei pruugi teise riigi pakkujale nähtav olla, seega puhas maksekäitumine Eestis ei tee välismaal taotlemist lihtsamaks.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Nõrkvalik väga kitsas
- Keskmineosa pakkujaid
- Heaenamik pakkujaid
- Väga heamadalam intress
Mida Eesti laenuandja vaatab
- Maksekäitumine
- Arvete ja varasemate laenude õigeaegne tasumine.
- Maksehäire
- Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
- Sissetuleku stabiilsus
- Pension või püsipalk on etteaimatav ja seda saab tõendada konto väljavõttega.
- Praegused kuumaksed
- Mida väiksem osa sissetulekust läheb laenudele, seda parem.
Mida saad teha enne taotlust
- Vaata oma andmeid Creditinfostkohe
- Tasu tähtaja ületanud arved1–3 kuud
- Lõpeta väikesed järelmaksud3–6 kuud
- Ära taotle mitmes riigis korragakohe
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.eeminuraha.ee — laenu võtmine
Skaala on illustreeriv; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Tingimused · Terms
Välismaised laenupakkujad: mida võrrelda
Intress on vaid osa hinnast. Välismaa lepingu puhul lisanduvad valuuta, ülekanded ja õiguskord — need ei paista reklaamis välja.
Intress ja kuumakseSama summa, erinev tähtaeg, erinev kogukulu.
Näide: 1000 € 36 kuuks, näidisintress 26% aastas → kuumakse ≈ 40,29 €, tagasi kokku ≈ 1450,46 €, ülemaksmine ≈ 450,46 €. 500 € 24 kuuks, näidisintress 36% aastas → kuumakse ≈ 29,52 €, tagasi kokku ≈ 708,57 €. Tegelik kuumakse ja kulukuse määr sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Krediidi kulukuse määr (KKM)Kogukulu aastases protsendis.
KKM sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid. VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab rohkem kui kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise kulukuse määra. See kaitse käib Eesti õiguse alusel sõlmitud lepingute kohta; keskmise määra leiad eestipank.ee lehelt.
Valuuta ja ülekandedEuro-väline laen kõigub koos kursiga.
Soome ja Leedu pakkujad arvestavad eurodes, kuid väljaspool euroala võetud laenu kuumakse muutub koos vahetuskursiga. Kontrolli ka, kas tagasimakse Eesti kontolt toob ülekandetasu.
Lepingu keel ja õigusMis riigi seadus kehtib?
Eesti laenuandja annab teabelehe eesti keeles ja vaidlus käib Eesti korra järgi. Välismaa lepingu puhul küsi enne allkirja, mis riigi õigus kehtib ja kuhu saab kaebuse esitada.
Lõplikud tingimused on laenuandja teabelehel ja lepingus.
Riskid, mida reklaam ei näita
Vastutustundlik laenamine tähendab, et kuumakse mahub eelarvesse ka siis, kui sissetulek on fikseeritud ega kasva — nagu pension.
Registrita pakkuja
Probleemi korral pole Eesti järelevalvet, kelle poole pöörduda.
Mida tehaOtsi ettevõtte nimi enne andmete sisestamist fi.ee registrist.
Andmete väljapetmine
„Välismaa laen ilma kontrollita“ reklaam võib olla pettus, mis küsib ettemaksu või pangaandmeid.
Mida tehaÄra maksa „tasu“ enne lepingut ega jaga Smart-ID PIN-koode kellegagi.
Fikseeritud tulu ja kasvav koormus
Pension ei kasva laenuga sama kiiresti; hilinenud makse toob viivise.
Mida tehaJäta pärast kuumakset eelarvesse varu vähemalt ühe ootamatu kulu jaoks.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist võid tarbijakrediidilepingust taganeda.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Laenu ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra (VÕS § 411).
Millal laenust loobuda
- Pakkujat ei ole Finantsinspektsiooni registris.
- Enne lepingut küsitakse ettemaksu või kindlustustasu.
- Leping on keeles, mida sa ei mõista.
- Kuumakse ei mahu pensioni sisse ilma säästudeta.
Välismaalt laenu saamine samm-sammult
Enne kui saadad andmeid välismaa pakkujale, tee need sammud. Kolmandal sammul selgub enamasti, kas Eesti pakkuja on lihtsam tee.
- 01Samm · Step
Leia ettevõtte täpne nimi
Mitte kaubamärk, vaid juriidiline nimi ja riik, kus see on registreeritud.
- 02Samm · Step
Otsi see fi.ee registrist
Kui Eesti tegevusluba või piiriülese tegevuse teadet ei ole, lõpeta siin.
- 03Samm · Step
Loe nõuded läbi
Isikukood, konto ja sissetulek selles riigis — kas need on sul olemas?
- 04Samm · Step
Võrdle Eesti pakkumistega
Pane sama summa ja tähtaeg kõrvuti; vaata ka valuuta- ja ülekandekulu.
- 05Samm · StepAva võrdlustabel
Allkirjasta digitaalselt
Eestis kasutatakse Smart-ID-d või ID-kaarti; digiallkiri on käsitsi allkirjaga võrdne.
Piiriülese laenamise reeglid ajas
Euroopa ühised reeglid annavad tarbijale samad põhiõigused, kuid järelevalve jääb riigiti eraldi.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv 2008/48/EÜ
Ühtne teabeleht, krediidi kulukuse määr ja 14-päevane taganemisõigus kogu ELis.
- 2011
Euro Eestis
Laenud Soome ja Leedu pakkujatelt on sellest ajast samas valuutas.
- 2016Võtmesündmus
Krediidiandjate tegevusluba
Eestis tarbijakrediiti pakkuvad ettevõtted peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- 2018
Isikuandmete kaitse üldmäärus
Kehtib ka välismaa laenuandjale, kes töötleb Eesti elaniku andmeid.
- 2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv (EL) 2023/2225
Laiendab reegleid ka väikestele ja lühiajalistele laenudele; liikmesriigid võtavad selle üle oma seadustesse.
Nõuded · Requirements
Nõuded Eesti ja välismaa pakkujal
Eesti laenuandja nõuded on üldjuhul lühemad, sest ta näeb sinu Eesti dokumente ja kontot. Välismaa pakkuja küsib lisaks kohalikku sidet.
Kui sul pole teise riigi isikukoodi ja kontot, on realistlik tee Eestis tegutsev laenuandja. Tabelis on nende tingimused kõrvuti.
Saada päringKontrollnimekiri enne välismaist taotlust
Võtab umbes 15 minutit
Märgi punktid. Iga puuduv rida on põhjus mõelda uuesti.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Küsi saidi omanikult
Päring ei ole laenutaotlus. Vali summa ja tähtaeg, lisa kontakt ja kinnita nõusolek; päring jõuab saidi omanikuni.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Enne välismaad vaata, mida pakutakse Eestis
Pane tabelis kõrvuti kaks pakkumist sama summa ja tähtajaga ning võrdle kulukuse määra. Alles siis on mõtet kaaluda välismaist lepingut.
Küsimused laenu kohta välismaalt
Soome ja Leedu kiirlaen, välismaa pank ja pakkuja kontrollimine — lühidalt.
TeemadSoomeLeeduPankTurvalisusPension
SoomeKas Eesti elanik saab kiirlaenu Soomes?
Üldjuhul mitte. Soome kiirlaenu pakkujad tuvastavad kliendi Soome isikukoodi ja pangatunnuste järgi ning hindavad Soomes laekuvat sissetulekut. Kui sul neid ei ole, taotlust tavaliselt ei menetleta.
SoomeKas kiirlaenu saab võtta Soome arvele, kui elan Eestis?
Ainult siis, kui oled ka Soome pakkuja nõuete järgi tema klient — tavaliselt Soome isikukoodi ja seal laekuva tuluga. Soome konto üksi ei piisa.
LeeduKas Leedu kiirlaen on Eestist taotletav?
Kui Leedu ettevõte pakub laenu Eesti tarbijatele, peab ta olema Finantsinspektsiooni registris. Kui ta pakub ainult Leedus, nõuab ta Leedu isikukoodi ja kontot.
PankKas laen välismaa pangast on odavam?
Mitte tingimata. Võrdle krediidi kulukuse määra, mitte reklaamitud intressi. Näiteks 1500 € 60 kuuks, näidisintress 30% aastas annab kuumakseks ≈ 48,53 € ja kogusummaks ≈ 2911,81 €; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist. Välismaa lepingule võivad lisanduda ülekande- ja valuutakulud.
TurvalisusKuidas kontrollida, kas välismaine laenupakkuja on usaldusväärne?
Otsi ettevõtte juriidiline nimi Finantsinspektsiooni registrist fi.ee. Seal on nii Eesti tegevusloaga krediidiandjad kui ka teiste EL riikide krediidiasutused, kes on Eestis tegutsemisest teavitanud.
PensionKas pensionär saab laenu välismaalt?
Harva. Eesti pension laekub Eesti kontole ja seda saab kõige lihtsamini hinnata Eesti laenuandja. Välismaa pakkuja tahab tavaliselt näha tulu, mis laekub tema riigis.
TurvalisusMida teha, kui välismaa laenuandjaga tekib vaidlus?
Kirjuta esmalt laenuandjale ja hoia kirjavahetus alles. Kui see ei aita, pöördu Euroopa Tarbijakeskuse poole, mis tegutseb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures (ttja.ee).