Laenuliik · Property
Kinnisvara laen
Kõrvalkulud · Side costs
Tagatiseta laen kataloogis
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Korteri või maja ostu rahastab Eestis pank kodulaenuga, mille tagatiseks seatakse hüpoteek. Jassiauto kataloogis on tagatiseta laenud kuni 25 000 €: nendega katad ostu kõrvalkulud, mitte kinnisvara hinda.
- Kodulaenu annab pank
- Kinnisvara ost käib notari juures
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
Paneelil on tagatiseta tarbimislaen, mitte kinnisvara laen. Lõpliku intressi ja kulukuse määra määrab laenuandja pärast sinu andmete hindamist.
Liigid · Types
Kolm viisi kinnisvara ostu rahastada
Laen kinnisvara ostuks ei ole üks toode. Summa, tagatis ja tähtaeg erinevad nii palju, et võrdlema peab liike, mitte ainult intresse.
- Kinnisvaralaen
- Pikaajaline laen kinnisasja ostuks, mille tagatiseks seatakse kinnistusraamatusse hüpoteek laenuandja kasuks.
Mida see leht ei paku
- Kataloogis ei ole kodulaenu ega hüpoteegiga laenu pakkumisi.
- Me ei vahenda pankade kodulaenu taotlusi.
- Me ei hinda kinnisvara väärtust ega sissemakse suurust sinu eest.
- Kodulaen · Mortgage
Pangalaen hüpoteegiga
Ostetav korter või maja jääb laenu tagatiseks kuni viimase makseni. Tähtaeg võib ulatuda 30 aastani, intress on tavaliselt seotud euriboriga.
- Tagatis · Collateral
Laen olemasoleva kinnisvara tagatisel
Tagatiseks pannakse kinnisvara, mis sul juba on. Sobib, kui uue ostu sissemakse jaoks on vaja raha ja olemasolev kodu on koormamata.
- Tarbimislaen · Unsecured
Tagatiseta laen kõrvalkuludeks
Kataloogi laenud on vahemikus 100–25 000 €. Korterit sellega ei osta, kuid notaritasu, kolimise või esmase remondi saab katta.
Kodulaenu tingimused küsi otse pangast. Tagatiseta laenude tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt.
Register · Index
Tagatiseta laenud ostu kõrvalkuludeks
Tabelis ei ole kodulaene. Siin on laenud, millega saab tasuda notari- ja riigilõivud, kolimise või mööbli, kui pangalaen katab ainult ostuhinna.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Mida maksab 10 000 € kõrvalkuludeks
10 000 € · 18 kuud · 24 %kataloogi mediaanintress
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressid
- 2006,38 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 667,02 €
- Tagasimaksete summa
- 12 006,38 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), 10 000 € 18 kuuks. See kuumakse lisandub kodulaenu maksele, seega arvesta mõlemad koos.
Võrdle pakkumisi tabelisKas kodulaenu taotlus on praegu realistlik?
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Andmeid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub siis, kui märgid vähemalt ühe tingimuse.
Osa eeldusi puudub
Korrasta puuduolev enne taotlust. Iga tagasilükatud päring jääb pankadele näha.
Võid pangaga rääkida
Põhitingimused on täidetud. Pank hindab siiski sinu kuumaksete koormust ja kinnisvara väärtust.
See on eelhinnang, mitte panga ega laenuandja otsus.
Vaata panga nõudeidKrediidiajalugu enne kodulaenu
Pank vaatab enne kodulaenu kogu sinu maksekäitumist: maksehäirete registrit, olemasolevaid laene ja seda, kui suure osa sissetulekust kuumaksed juba võtavad.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Nõrkkodulaen ei ole realistlik
- Keskmineväiksem summa, suurem sissemakse
- Heatavapärased tingimused
- Väga heaparemad intressimarginaalid
Mida pank vaatab
- Maksehäire
- Kehtiv kanne sulgeb kodulaenu tee enamasti kuni võla tasumiseni.
- Väikesed laenud
- Kolm-neli järelmaksu või kiirlaenu kasvatavad koormust rohkem, kui summa järgi tundub.
- Krediidikaardi limiit
- Pank võib arvestada kogu limiiti, ka seda osa, mida sa ei kasuta.
- Sissetuleku stabiilsus
- Pikem töösuhe ja ühtlane laekumine kaaluvad rohkem kui üksik suur kuu.
Mida teha enne taotlust
- Lõpeta väikesed järelmaksud3–6 kuud
- Vähenda krediidikaardi limiitikohe
- Tasu maksehäire aluseks olev võlgotsustab pank
- Kogu sissemakse kontole6–12 kuud
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.ee — maksehäiredminuraha.ee — kodulaenu võtmine
Skaala on illustreeriv; iga pank ja laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Tingimused · Terms
Kinnisvara laenu tingimused
Kodulaenu hind tuleb mitmest osast. Euribor muutub, marginaal on lepingus fikseeritud, lisaks tulevad ühekordsed kulud.
Sissemakse ja tähtaegTavaliselt vähemalt 15%, tähtaeg kuni 30 aastat.
Eesti Pank on seadnud eluasemelaenudele piirid: laen võib katta kuni 85% tagatise väärtusest ja tähtaeg on üldjuhul kuni 30 aastat. Riikliku käenduse korral võib sissemakse olla väiksem.
Euribor ja marginaalUjuv intress muutub perioodiliselt.
Kodulaenu intress koosneb euriborist ja panga marginaalist. Marginaal on lepingus kokku lepitud, euribor muutub — seega võib kuumakse laenuperioodi jooksul kasvada.
Notari- ja riigilõivudÜhekordne kulu ostu hetkel.
Ostu-müügileping ja hüpoteek vormistatakse notari juures ning kantakse kinnistusraamatusse. Lisanduvad hindamisakt, lepingutasu ja kinnisvarakindlustus — need maksad sissemaksele lisaks.
Tarbimislaen kõrvalkuludeksLühem tähtaeg, kõrgem intress.
Kui kõrvalkulud katad tagatiseta laenuga, kehtib sellele tarbijakrediidi kord. VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM on lepingu sõlmimisel rohkem kui kolm korda kõrgem Eesti Panga avaldatud keskmisest kulukuse määrast.
Lõplikud tingimused on panga või laenuandja teabelehel ja lepingus.
Riskid, mis kaasnevad kinnisvara laenuga
Kodulaen kestab aastakümneid. Vastutustundlik laenamine tähendab, et kuumakse peab mahtuma eelarvesse ka siis, kui intress tõuseb.
Euribori tõus
Ujuva intressi korral kasvab kuumakse ilma lepingut muutmata.
Mida tehaArvuta kuumakse ka 2–3 protsendipunkti kõrgema intressiga.
Kaks laenu korraga
Kodulaen ja kõrvalkulude tarbimislaen koormavad eelarvet samal ajal.
Mida tehaVali tarbimislaenule võimalikult lühike tähtaeg.
Tagatise kaotus
Pikaajalise makseraskuse korral võib pank nõuda tagatise müüki.
Mida tehaRaskuste korral võta pangaga ühendust enne esimest hilinenud makset.
Sinu õigused
- Teabeleht enne lepingut
- Laenuandja peab andma tüüptingimused ja kogukulu enne allkirjastamist.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Laenu võib tagastada enne tähtaega; hüvitise suurus on lepingus.
Millal ostu edasi lükata
- Sissemakse on vaja laenata teiselt laenuandjalt.
- Kuumakse ei mahu eelarvesse, kui intress tõuseb.
- Maksehäire aluseks olev võlg on veel tasumata.
Kinnisvara ost laenuga samm-sammult
Pangalaen ja tehing kulgevad paralleelselt. Jassiauto aitab ainult kõrvalkulude laenu võrdlemisel.
- 01Samm · Step
Korrasta olemasolevad laenud
Väikeste kohustuste koondamine või lõpetamine vabastab maksevõimet kodulaenu jaoks.
- 02Samm · Step
Küsi pangast laenuotsus
Eelotsus näitab summat, millega saad kinnisvara otsida.
- 03Samm · Step
Lepi müüjaga kokku ja telli hindamine
Pank vajab tunnustatud hindaja akti tagatise väärtuse kohta.
- 04Samm · StepVõrdle kõrvalkulude laene
Allkirjasta notari juures
Ostu-müügileping ja hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse; pank kannab raha müüjale.
Mis kujundab tänast kodulaenu turgu
Muutused, mille tõttu küsib pank täna sissemakset, sissetuleku tõendeid ja koormuse arvutust.
- 2011
Euro kasutuselevõtt
Kodulaenude intress seoti euriboriga ja summad arvestatakse eurodes.
- 2015Võtmesündmus
Eesti Panga eluasemelaenu nõuded
Kehtestati piirid sissemaksele, kuumaksete osale sissetulekust ja laenu tähtajale.
- 2016
Krediidiandjate tegevusluba
Tarbijakrediidi andjad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- 2022
Euribori tõus
Ujuva intressiga kodulaenude kuumaksed kasvasid märgatavalt.
Nõuded · Requirements
Mida pank kinnisvara laenu puhul küsib
Kodulaenu nõuded on rangemad kui tarbimislaenul. Täpse loetelu annab pank, allpool on tavapärane miinimum.
Kui sissemakse või puhas maksekäitumine puudub, on mõistlikum alustada kohustuste korrastamisest kui esitada mitu tagasilükatavat taotlust.
Saada päringEnne kodulaenu kohtumist pangas
Kogumine võtab paar õhtut
Märgi, mis sul olemas on. Ettevalmistus ei taga heakskiitu, kuid lühendab menetlust.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Saada päring kõrvalkulude kohta
Päring ei ole laenutaotlus ega kodulaenu taotlus. Vali summa ja tähtaeg, lisa kontakt ja kinnita nõusolek.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Pangalaen ostuks, väike laen ainult kõrvalkuludeks.
Kui pank on summa kinnitanud ja kõrvalkuludeks jääb puudu, võrdle tagatiseta laene sama summa ja tähtaja järgi.
Küsimused kinnisvara laenu kohta
Vastused sissemakse, maksehäire ja kõrvalkulude kohta.
TeemadOstKulud
OstKas laenu kinnisvara ostuks saab ilma sissemakseta?
Üldjuhul mitte. Eesti Panga nõuete järgi katab pank kuni 85% tagatise väärtusest, ülejäänu tuleb omavahenditest. Riikliku käenduse korral võib sissemakse olla väiksem.
OstKas korteri laenu saab maksehäirega?
Kehtiva maksehäirega kodulaenu taotlus enamasti rahuldamist ei leia. Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
KuludMida maksab kõrvalkulude laen?
Näiteks 7000 € 12 kuuks, näidisintress 15% aastas: kuumakse ≈ 631,81 €, tagasi kokku ≈ 7581,70 €. 10 000 € 18 kuuks, näidisintress 22% aastas: kuumakse ≈ 657,29 € ning ülemaksmine ≈ 1831,16 €. Tegelik intress, kulukuse määr ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
KuludKas väikesed laenud tasub enne kodulaenu ühendada?
Sageli jah, sest pank arvestab iga kuumakset. Refinantseerimine võib kuumakset vähendada, kuid pikendab tihti tagasimakse perioodi ja kogukulu, nagu selgitab minuraha.ee. Võrdle uue lepingu kogusummat praeguste laenude omaga.