Tagatisega laen · Secured
Laen kinnisvara tagatisel
Alternatiiv · Alternative
Tagatiseta laen kataloogist
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Korteri, maja või maatüki tagatisel saab laenata rohkem ja pikemaks ajaks kui ilma tagatiseta. Hind on hüpoteek: kui maksed jäävad tasumata, võib laenuandja vara müüa. Kataloogis selliseid pakkumisi ei ole — allpool selgitame protsessi ja näitame tagatiseta võimalusi.
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
- Hüpoteek seatakse notari juures
- Võrdlus on tasuta
Paneelis on tagatiseta laen, mitte kinnisvara tagatisel laen. Lõpliku pakkumise ja krediidi kulukuse määra teeb laenuandja.
Mõiste · Definition
Mis on hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel
Laenuandja ei toetu ainult sinu sissetulekule, vaid ka vara väärtusele. Seepärast on tagatisega laenu summa suurem ja intress tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul, kuid ettevalmistus võtab nädalaid, mitte minuteid.
- Hüpoteek
- Kinnistusraamatusse kantud õigus, mille alusel võib laenuandja võla tasumata jätmisel nõuda kinnisasja müüki ja katta müügitulust oma nõude.
Mida see laen ei ole
- See ei ole kiire raha: hindamine ja notar lisavad protsessile päevi.
- See ei ole tagatiseta tarbimislaen — risk on sinu kodu, mitte ainult krediidiajalugu.
- Jassiauto ei vahenda tagatisega laene ega sea hüpoteeke.
- Tagatis · Collateral
Vara jääb sinu omandisse
Elad korteris edasi ja omand ei vaheta omanikku. Kinnistusraamatusse kantakse hüpoteek laenuandja kasuks kuni laenu tagastamiseni.
- Hindamine · Valuation
Summa sõltub turuväärtusest
Kinnisvara hindaja koostab hindamisakti. Laenuandja laenab sellest väärtusest ainult osa, et hinnalanguse korral oleks varu.
- Vorm · Form
Notariaalne leping
Hüpoteegi seadmine käib notari juures. Notaritasu, riigilõiv ja hindamine on lisakulud, mis tulevad tasuda ka siis, kui laenusumma on väike.
Näide pika tähtaja mõjust: 10 000 € 60 kuuks, näidisintress 30% aastas — kuumakse ≈ 323,53 €, tagasi kokku ≈ 19 412,04 €. Tagatis alandab intressi just sellistel summadel kõige rohkem; tegelik kuumakse sõltub laenuandjast ja sinu profiilist.
Alternatiivid · Unsecured
Tagatiseta laenud võrdluseks
Kataloogis ei ole kinnisvara tagatisel laene. Kõik tabeli pakkumised on tagatiseta, suurim summa 25 000 €. Kui vajadus mahub sellesse piiri, ei pea kodu panti panema.
Suurim summa · Largest
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
10 000 € 60 kuuks ilma tagatiseta
10 000 € · 60 kuud · 24 %tagatiseta mediaanintress
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressid
- 7260,78 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 287,68 €
- Tagasimaksete summa
- 17 260,78 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi tagatiseta pakkumiste andmetel (mitte pakkuja oma näide). Tagatisega laenul lisanduvad hindamise, notari ja riigilõivu kulud.
Võrdle tagatiseta pakkumisiKas kinnisvara tagatis sobib sinu olukorda?
Märgi, mis kehtib. Eelhinnang ei salvesta andmeid ja ei asenda laenuandja kontrolli.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub, kui märgid vähemalt ühe punkti.
Tagatis ei pruugi olla vajalik
Kui summa mahub tagatiseta laenu piiresse, võrdle esmalt tabelit — nii jääb kodu koormamata.
Tagatisega laenu tasub uurida
Suur summa ja vaba omand on tagatisega laenu loogiline alus. Küsi pakkumist vähemalt kahelt laenuandjalt.
See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus.
Vaata nõudeidLaen kinnisvara tagatisel maksehäirega
Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid ei kaota krediidivõimelisuse hindamist. Kehtiv maksehäire tähendab, et osa laenuandjaid keeldub, osa küsib kõrgemat intressi või väiksemat laenusummat vara väärtusest.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Kehtiv maksehäirevähe pakkujaid
- Lõpetatud kannelisakontroll
- Puhas ajaluguenamik pakkujaid
- Puhas + vaba tagatisparimad tingimused
Mida laenuandja vaatab
- Maksehäire seis
- Kas võlg on tasutud. Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
- Tagatise väärtus
- Mida suurem vahe vara väärtuse ja laenusumma vahel, seda väiksem on laenuandja risk.
- Sissetuleku stabiilsus
- Kontoväljavõte näitab, kas raha laekub regulaarselt ka ilma palgatõendita.
- Praegune koormus
- Kõikide kuumaksete summa võrreldes netosissetulekuga.
Mida saad enne taotlust teha
- Tasu maksehäire aluseks olev võlgenne taotlust
- Kogu 6 kuu kontoväljavõte1 päev
- Telli kinnistusraamatu väljavõtekohe
- Vähenda olemasolevaid järelmakseid3–6 kuud
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.ee — maksehäirete registerminuraha.ee — laen ja tagatis
Skaala on illustreeriv; iga laenuandja kasutab oma mudelit.
Võrdlus · Comparison
Kinnisvara tagatisel laenud vs tagatiseta laen
Sama vajaduse saab katta kahel moel. Allpool on neli punkti, kus need erinevad kõige rohkem.
Summa ja tähtaegTagatisega suurem ja pikem.
Tagatisega laenu summa sõltub vara väärtusest ja tähtaeg võib ulatuda aastatesse. Tagatiseta pakkumised on kataloogis kuni 25 000 € ja kuni 240 kuud.
Intress ja KKMTagatis alandab intressi, kulud tõstavad KKM-i.
Hindamine, notaritasu ja riigilõiv kuuluvad laenu kogukulu hulka. Väikese summa puhul võivad need kaotada intressivõidu. VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab lepingu sõlmimisel rohkem kui kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise kulukuse määra.
AjakuluNädalad, mitte tunnid.
Tagatiseta laenu otsus võib tulla samal päeval. Tagatisega laenul lisanduvad hindamine, laenuotsus ja notariaeg; raha laekub pärast hüpoteegi seadmist.
Mis on mängusKodu, mitte ainult krediidiajalugu.
Tagatiseta laenu võlgnevus viib inkasso ja maksehäireni. Tagatisega laenu võlgnevus võib lõppeda vara sundmüügiga. Ennetähtaegsel tagastamisel võib laenuandja küsida lepingus kirjas olevat hüvitist.
Lõplikud tingimused on laenuandja teabelehel ja notariaalses lepingus.
Riskid, mida tagatisega laen kaasa toob
Vastutustundlik laenamine on siin eriti oluline: laenamine on kohustus ja tagatiseks on vara, kus pere elab.
Vara sundmüük
Pikaajalise võlgnevuse korral võib laenuandja nõuda kinnisasja müüki.
Mida tehaRaskuste korral räägi laenuandjaga enne esimest hilinemist.
Hinnalangus
Kui kinnisvara väärtus langeb, võib laenuandja küsida lisatagatist.
Mida tehaÄra laena maksimaalset osa vara väärtusest.
Varjatud lisakulud
Hindamine, notar ja riigilõiv makstakse enne raha laekumist.
Mida tehaKüsi kõikide kulude nimekiri enne hindaja tellimist.
Lühiajalise vajaduse pikk kate
Kooliaasta algus või üks suurem ost jääb maksma aastateks.
Mida tehaKaalu väiksema summa puhul tagatiseta laenu või krediidikontot.
Sinu õigused
- Teabeleht enne lepingut
- Laenuandja peab enne lepingut andma tingimused standardses vormis, et saaksid pakkumisi võrrelda.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Võid laenu ennetähtaegselt tagastada; krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
- Kaebus
- Kui laenuandja rikub tarbija õigusi, saad pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.
Millal tagatisest loobuda
- Vajatav summa mahub tagatiseta laenu piiri (kuni 25 000 €).
- Laenu on vaja teise laenu tagasimaksmiseks ilma eelarve muutmiseta.
- Kaasomanik ei ole hüpoteegist täielikult teadlik.
- Kuumakse ei mahu eelarvesse ka parima pakkumise korral.
Kuidas laen kinnisvara tagatisel vormistatakse
Viis etappi taotlusest raha laekumiseni. Jassiauto aitab ainult esimeses: tagatiseta alternatiivide võrdluses.
- 01Etapp · Step
Arvuta vajadus
Pane kirja täpne summa. Kui see mahub tagatiseta laenu piiri, võrdle esmalt tabelit.
- 02Etapp · Step
Küsi eelpakkumist
Laenuandja hindab sissetulekut ja kohustusi ning ütleb, kas tagatis sobib.
- 03Etapp · Step
Telli hindamine
Hindaja vaatab vara üle ja koostab hindamisakti, mille alusel määratakse laenusumma.
- 04Etapp · Step
Allkirjasta notari juures
Hüpoteegi seadmine ja laenuleping vormistatakse notariaalselt; tasud maksad sina.
- 05Etapp · StepVõrdle tagatiseta laene
Raha laekumine
Väljamakse tehakse pärast hüpoteegi kandmist või notari kinnitust vastavalt lepingule.
Ajakava: taotlusest väljamakseni
Suunavad ajad tagatisega laenu puhul. Täpse aja määravad laenuandja, hindaja ja notari vabad ajad.
- 1. päev
Taotlus ja dokumendid
Kontoväljavõte, kinnistusraamatu andmed ja isikutuvastus Smart-ID või ID-kaardiga.
- 2.–5. päev
Eelotsus
Laenuandja hindab krediidivõimelisust ja määrab, kas ja millise hindajaga jätkata.
- 1.–2. nädalKriitiline etapp
Vara hindamine
Hindaja külastab objekti; hindamisakt on laenusumma alus.
- 2.–4. nädal
Notar ja hüpoteek
Leping ja hüpoteek allkirjastatakse; seejärel tehakse väljamakse.
Nõuded · Requirements
Nõuded laenule kinnisvara tagatisel
Lisaks tavapärastele laenunõuetele kontrollib laenuandja tagatiseks pakutavat vara.
Kui vara ja sissetulek on korras, on tagatisega laen saadaval ka keerulisema krediidiajalooga. Kui puudub vaba omand, vaata tagatiseta alternatiive.
Saada päringEnne hindaja tellimist
Võtab umbes 30 minutit
Hindamine on tasuline ka siis, kui laen jääb võtmata. Kontrolli need punktid enne.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Saada päring saidi omanikule
Päring ei ole laenutaotlus ega hüpoteegi taotlus. Vali summa ja tähtaeg, lisa kontakt ja kinnita nõusolek.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Enne kodu panti panemist vaata tagatiseta varianti.
Ava tabel, järjesta suurima summa järgi ja võrdle kuumakset sama summa ja tähtajaga. Kui see ei mahu eelarvesse, on tagatisega laen põhjendatud.
Küsimused kinnisvara tagatisel laenu kohta
Hüpoteek, maksehäire, sissetuleku tõendamine ja ärilaen.
TeemadPõhimõteMaksehäireSissetulekKuludÄrilaenOstetav varaTagastamine
PõhimõteKas Jassiauto kaudu saab laenu kinnisvara tagatisel?
Ei. Kataloogis on ainult tagatiseta laenud. See leht selgitab, kuidas tagatisega laen toimib, et saaksid seda laenuandjaga läbi rääkides hinnata.
MaksehäireKas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?
Mõnikord. Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid krediidivõimelisust hinnatakse ikka. Kehtiva maksehäirega küsitakse sageli väiksemat summat vara väärtusest ja kõrgemat intressi. Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
SissetulekKas laenu kinnisvara tagatisel saab ilma palgatõendita?
Palgatõendit ei pruugi vaja minna, sissetuleku tõendamist aga küll. Tavaliselt piisab pangakonto väljavõttest või nõusolekust Maksu- ja Tolliameti andmete päringuks.
KuludMis kulud lisanduvad intressile?
Vara hindamine, notaritasu, riigilõiv hüpoteegi kandmise eest ja laenuandja lepingutasu. Need makstakse enamasti enne raha laekumist. Võrdluseks: 1000 € 24 kuuks, näidisintress 22% aastas, annab kuumakseks ≈ 51,88 € — nii väikese summa jaoks võivad notari ja hindamise kulud ületada kogu intressi.
ÄrilaenKuidas erineb ärilaen kinnisvara tagatisel?
Ärilaenu saab ettevõte ja tarbijakrediidi kaitsenormid sellele ei laiene. Laenuandja hindab ettevõtte rahavoogu; juhatuse liikme isiklik käendus on tavaline lisanõue.
Ostetav varaMis on laen ostetava kinnisvara tagatisel?
See on sisuliselt kodulaen: tagatiseks seatakse hüpoteek kinnisvarale, mida laenuga ostad. Sissemakse ja tingimused erinevad olemasoleva vara tagatisel võetud laenust.
TagastamineMis saab hüpoteegist, kui laen on tagastatud?
Hüpoteek jääb kinnistusraamatusse, kuni see kustutatakse. Laenuandja annab nõusoleku ja kustutamine vormistatakse notari kaudu; küsi enne lepingut, kes selle kulu kannab.