Refinantseerimine · Refinancing
Refinantseerimislaen
Leht · Page
Madalaim intress uueks lepinguks
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Laenu refinantseerimine tähendab, et uus laen tasub ära olemasolevad kiirlaenud, järelmaksud või kaardivõla ja edasi maksad üht kuumakset. Kasu on ainult siis, kui uue lepingu tagasimaksete summa jääb väiksemaks kui praeguste laenude järelejäänud maksed.
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
- Mitu laenu üheks makseks
- Lepingu sõlmid laenuandjaga
Kataloogis ei ole eraldi refinantseerimislaene: tabelis on tagatiseta laenud, mida saab kasutada ka võlgade tasumiseks. Intress on nominaalne; lõpliku intressi ja krediidi kulukuse määra määrab laenuandja pärast sinu praeguste kohustuste hindamist.
Mõiste · Definition
Mis on refinantseerimine
Refinantseerimisel võtad ühe uue laenu ja maksad sellega vanad ära. Laenuandjaid jääb vähemaks, kuid võlg ise ei kao — muutuvad intress, tähtaeg ja kuumakse. Allpool on neli teed, mida eestlased selleks kasutavad.
- Refinantseerimine
- Olemasoleva laenu või mitme laenu tagasimaksmine uue laenuga, mille intress, tähtaeg või kuumakse on laenuvõtja jaoks sobivam.
Mida refinantseerimine ei tee
- Ei vähenda võla põhiosa — see liigub uude lepingusse.
- Ei kustuta maksehäire kannet registrist.
- Ei tee pikemat tähtaega odavamaks: väiksem kuumakse võib tähendada suuremat kogukulu.
- Tagatiseta · Unsecured
Refinantseerimislaen ilma tagatiseta
Tavaline tarbimislaen, mille raha läheb vanade võlgade katteks. Kataloogi pakkujatel on summa 100–25000 € ja tähtaeg kuni 240 kuud; otsus tugineb sissetulekule ja maksekäitumisele.
- Tagatisega · Secured
Laenu refinantseerimine kinnisvara tagatisel
Kodu või maatüki tagatisel saab tavaliselt suurema summa ja madalama intressi kui tagatiseta väikelaenuga. Lisanduvad hindamis- ja notarikulud ning risk tagatisest ilma jääda.
- Kodulaen · Mortgage
Eluasemelaenu refinantseerimine
Kodulaenu viimine teise panka käib panga ja notari kaudu. Jassiauto kataloogis eluasemelaene ei ole, seega keskendub see leht tarbimislaenude ühendamisele.
- Läbirääkimine · Negotiation
Maksegraafiku muutmine
Enne uut laenu küsi praeguselt laenuandjalt, kas tähtaega saab pikendada või makseid ajutiselt vähendada. Uut lepingutasu see ei tekita.
Jassiauto ei väljasta laene. Tingimused pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt; enne vanade lepingute lõpetamist küsi igalt laenuandjalt jäägi ja ennetähtaegse tagastamise hüvitise summa.
Register · Index
Tagatiseta laenud võlgade koondamiseks
Eraldi refinantseerimislaene kataloogis ei ole. Tabelis on tagatiseta laenud, mida saab kasutada ka vanade võlgade katteks. Mitme laenu koondamiseks järjesta suurima summa järgi; ühe kalli laenu vahetamiseks odavama vastu — intressi järgi.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Mida maksab 7000 € refinantseerimislaen
7000 € · 36 kuud · 24 %mediaanintress
- Laenusumma
- 7000 €
- Intressid
- 2886,68 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 274,63 €
- Tagasimaksete summa
- 9886,68 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), 7000 € 36 kuuks. Näidisintressiga 26% aastas oleks kuumakse ≈ 282,03 €, tagasi kokku ≈ 10 153,24 € ja ülemaksmine ≈ 3153,24 €. Tegelik kuumakse sõltub laenuandjast ja sinu profiilist.
Võrdle pakkumisi tabelisKas refinantseerimine on sulle mõistlik?
Märgi read, mis sinu kohta kehtivad. Vastuseid ei salvestata — see on eelhinnang enne pakkumiste võrdlemist.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub, kui märgid vähemalt ühe rea.
Osa eeldusi puudub
Mõni laenuandja võib taotluse läbi vaadata. Kehtiva maksehäire korral räägi enne uut laenu praeguste võlausaldajatega.
Võid pakkumisi võrrelda
Võrdle uue laenu tagasimaksete summat vanade laenude järelejäänud maksetega. Otsuse teeb laenuandja.
See on eelhinnang, mitte laenuotsus.
Vaata nõudeidKrediidiskoor enne refinantseerimist
Laenuandja hindab, kas uus, sageli suurem laen on sulle jõukohane. Mitu samaaegset kiirlaenu on hindamisel sama tugev signaal kui hilinenud maksed.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Nõrktagatiseta laen ebatõenäoline
- Keskmineväiksem summa või tagatis
- Heamitme laenu koondamine
- Väga heamadalaim intress
Mis otsust mõjutab
- Maksekäitumine
- Viimaste kuude hilinemised kaaluvad rohkem kui aastatagused.
- Maksehäire
- Kehtiv kanne piirab tagatiseta pakkumisi. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
- Laenude arv
- Viis väikest lepingut näitab suuremat rahalist survet kui üks sama summaga laen.
- Päringud
- Mitu taotlust samal nädalal võib laenuandja tõlgendada kiire rahavajadusena.
Mida saad teha
- Tasu väikseim võlg enne taotlust ärakohe
- Esita taotlus ühele-kahele pakkujale, mitte kõigilekohe
- Sulge kasutamata krediidiliinid1–2 kuud
- Lepi maksehäire võlausaldajaga kokku3–12 kuud
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.eeminuraha.ee
Skaala on illustreeriv; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Tingimused · Terms
Mida võrrelda laenude ühendamisel
Tüüpiline olukord: augustis lisanduvad koolikulud, kuid kevadise suure ostu järelmaks ja üks kiirlaen on veel tasumata. Enne kui need ühte lepingusse koondad, vaata nelja asja.
Kogusumma, mitte kuumakseVäiksem makse võib maksta rohkem.
Liida vanade laenude järelejäänud maksed ja võrdle seda uue lepingu tagasimaksete summaga. Näiteks 10 000 € 36 kuuks näidisintressiga 36% aastas annab kuumakseks ≈ 458,04 € ja tagasi kokku ≈ 16 489,37 €. Kui vanade laenude järelejäänud maksed on väiksemad, ei ole refinantseerimisel mõtet.
Krediidi kulukuse määr (KKM)Intress koos kohustuslike tasudega.
KKM näitab intressi, lepingutasu ja muude kohustuslike tasude kulu aastas. VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab lepingu sõlmimisel rohkem kui kolm korda Eesti Panga viimati avaldatud keskmise kulukuse määra.
Ennetähtaegse tagastamise hüvitisVana laenu sulgemise hind.
Tarbijal on õigus laen igal ajal ennetähtaegselt tagastada. Laenuandja võib küsida hüvitist, mille piirid on seaduses — küsi jäägi ja hüvitise summa kirjalikult enne uue lepingu allkirjastamist.
Tähtaeg ja maksegraafikPikem tähtaeg, suurem intressikulu.
Annuiteetgraafiku puhul on kuumakse kogu perioodi ühesugune, kuid alguses läheb suurem osa sellest intressiks ja lõpus põhiosa tagasimakseks. Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse mahub eelarvesse ka septembris ja küttehooajal.
Lõplikud tingimused on laenuandja teabelehel ja lepingus.
Refinantseerimise riskid
Laenude ühendamine on kohustus nagu iga teine laen. Suurim oht ei ole uus leping, vaid see, et tasutud krediidiliinid jäävad avatuks ja täituvad uuesti.
Vanad limiidid jäävad avatuks
Krediitkaart või krediidiliin täitub uuesti ja võlg kasvab kahekordseks.
Mida tehaSulge tasutud krediidiliinid ja küsi lõpetamise kinnitust.
Pikem tähtaeg
Kuumakse väheneb, kuid intressi makstakse kauem.
Mida tehaVõrdle tagasimaksete kogusummat, mitte ainult kuumakset.
Tagatis
Kinnisvara tagatisel laenu puhul võib pikk makseraskus viia vara müügini.
Mida tehaKasuta tagatist ainult siis, kui kuumakse jätab eelarvesse varu.
Uus lepingutasu
Ühekordne tasu võib intressivõidu ära süüa.
Mida tehaArvuta tasu uue lepingu kogusummasse enne allkirja.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist võid tarbijakrediidilepingust taganeda.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Vana laenu võid tagastada igal ajal; hüvitise suurus on kirjas lepingus.
- Kaebus
- Kui laenuandja ei anna jäägi kohta teavet või rikub lepingut, võid pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.
Millal refinantseerimisest loobuda
- Uue laenu tagasimaksete summa on suurem kui vanade laenude järelejäänud maksed.
- Sama võlga on juba korra refinantseeritud ja see on uuesti kasvanud.
- Kuumakse mahub eelarvesse ainult siis, kui midagi ootamatut ei juhtu.
- Pakkuja ei näita enne lepingut lepingutasu ega KKM-i.
Kuidas laene refinantseerida
Viis sammu jääkide kokkuarvamisest vanade lepingute sulgemiseni. Jassiauto tabel aitab teises ja kolmandas sammus.
- 01Samm · Step
Kirjuta üles kõik laenud
Iga lepingu jääk, intress, kuumakse ja järelejäänud kuude arv.
- 02Samm · Step
Arvuta järelejäänud kogusumma
Liida kõigi laenude ülejäänud maksed. See on number, millega uut pakkumist võrdled.
- 03Samm · Step
Võrdle pakkumisi
Vali tabelist summa, mis katab kõik jäägid koos hüvitistega, ning vaata intressi, KKM-i ja lepingutasu.
- 04Samm · Step
Esita taotlus laenuandjale
Taotluse esitad pakkuja lehel. Laenuandja hindab krediidivõimelisust ja küsib vajadusel konto väljavõtet.
- 05Samm · StepAlusta võrdlusest
Tasu vanad laenud kohe
Kui raha laekub, maksa jäägid ära samal päeval ja peata vanade laenude püsimaksed.
Refinantseerimine ajateljel
Mis toimub esimesest päringust esimese ühise kuumakseni. Ajad on suunavad; täpse aja määrab laenuandja.
- Päev 0
Jääkide päring
Küsid igalt praeguselt laenuandjalt lõpetamise summa kindlaks kuupäevaks.
- Päev 1
Taotlus ja otsus
Uus laenuandja hindab sissetulekut ja kõiki kohustusi. Vastus võib tulla minutitega või võtta mõne tööpäeva.
- Päev 1–3Võtmehetk
Väljamakse ja vanade laenude tasumine
Raha laekub kontole ja vanad jäägid tasud kohe, et intress ei jookseks kahes kohas korraga.
- 14 päeva
Taganemisõiguse lõpp
Selle aja jooksul võid uuest lepingust taganeda, tagastades laenusumma ja kasutatud päevade intressi.
- 1. kuu
Esimene ühine kuumakse
Edaspidi on üks maksepäev. Kontrolli, et vanade lepingute püsimaksed on lõpetatud.
Nõuded · Requirements
Refinantseerimislaenu nõuded
Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust, seega vaadatakse sissetulekut ja kõiki praeguseid kohustusi koos. Täpsed nõuded seab iga laenuandja.
Kehtiva maksehäire korral alusta kokkuleppest võlausaldajaga — uus laen registrikannet ei kustuta.
Saada päringEnne refinantseerimise taotlust
Umbes 20–30 minutit, kui lepingud on käepärast
Märgi, mis on olemas. Ettevalmistus ei taga heakskiitu, kuid ilma nende numbriteta ei saa pakkumist vanade laenudega võrrelda.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Saada päring saidi omanikule
Päring ei ole laenutaotlus. Märgi summa, mida soovid refinantseerida, soovitud tähtaeg ja kontakt.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Jäägid on kokku arvutatud. Võrdle kahte pakkumist.
Järjesta tabel intressi järgi ja võrdle kahe parima pakkumise tagasimaksete summat oma praeguste laenude järelejäänud maksetega.
Küsimused refinantseerimise kohta
Vastused maksehäire, tagatise, sissetuleku tõendamise ja kodulaenu kohta.
TeemadMõisteMaksehäireTingimusedTaotlusKodulaen
MõisteMis on refinantseerimine?
Refinantseerimine on olemasoleva laenu tagasimaksmine uue laenuga, mille intress, tähtaeg või kuumakse sobib paremini. Mitme laenu puhul räägitakse ka laenude ühendamisest või laenust võlgade katteks.
MaksehäireKas refinantseerimislaenu saab maksehäirega?
Kehtiva maksehäirega on tagatiseta refinantseerimislaenu raske saada, sest enamik laenuandjaid lükkab sellise taotluse tagasi. Kui võlg on tasutud, märgitakse kanne lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja. Enne uut laenu tasub proovida kokkulepet praeguse võlausaldajaga või kaaluda tagatisega laenu.
TingimusedKas laenu refinantseerimine ilma tagatiseta on võimalik?
Jah. Tagatiseta refinantseerimine on tavaline tarbimislaen: kataloogis on summad 100–25000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud. Kinnisvara tagatisel laen annab tavaliselt suurema summa ja madalama intressi, kuid lisab hindamise ja notari kulu.
TingimusedMilline on parim refinantseerimislaen?
See, mille tagasimaksete kogusumma on väiksem kui praeguste laenude järelejäänud maksed. Madalaim intress ei tähenda seda alati, kui lepingutasu on suur või tähtaeg pikk.
TingimusedKas kiirlaenude refinantseerimine tasub end ära?
Sageli jah, sest lühikese tähtajaga kiirlaenude kulukuse määr on kõrge. Kontrolli siiski, et uue laenu pikem tähtaeg ei tõstaks kogukulu üle vanade laenude järelejäänud summa.
TaotlusKas sissetulekut peab tõendama palgatõendiga?
Mitte alati. Laenuandja peab krediidivõimelisust hindama, kuid paljud teevad seda konto väljavõtte põhjal, mille jagad pangalingi kaudu.
KodulaenKas eluasemelaenu refinantseerimist saab siin võrrelda?
Ei. Kodulaenu viimine teise panka käib panga ja notari kaudu ning Jassiauto kataloogis eluasemelaene ei ole. Tabelis on tagatiseta laenud, millega saab ühendada väiksemaid võlgu.