Eraisikule · Private person
Eraisiku laen
Limiit · Limit
Madalaim nominaalintress eraisikule
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Tagatiseta laen eraisikule, kus vara ega käendajat ei panda. Kataloogi pakkujate avaldatud summad on 100 € kuni 25 000 €, kuid sinu limiidi määrab sissetulek ja praegused kohustused.
- Tegevusluba kontrollitav fi.ee registris
- Summa piirid tabelis näha
- Lepingu sõlmid laenuandjaga
Intress on nominaalne. Avaldatud ülempiir ei ole sinu limiit — selle arvutab laenuandja sinu andmete põhjal.
Mõiste · Definition
Kui palju eraisik laenata saab
Eraisikute laenud ilma tagatiseta jagunevad summa järgi kolme rühma. Mida suurem summa, seda põhjalikumalt hinnatakse sissetulekut ja seda pikem tähtaeg on mõistlik.
- Eraisiku laen
- Tarbijakrediit, mille saab füüsiline isik isiklikuks otstarbeks ilma kinnisvara, sõiduki või käendaja tagatiseta. Laenuandja tugineb sissetulekule ja maksekäitumisele.
Mida see laen ei ole
- Ei ole ettevõtte laen — FIE või firma vajadusteks on eraldi tooted.
- Ei ole eraisikult saadud laen; sõbra või investori laen on teine lepinguliik.
- Ei ole tagatud laen: kodu või auto ei ole pandiks.
- Kuni 2000 € · Small
Väike summa, lühike tähtaeg
2000 € 6 kuuks, näidisintress 26% aastas: kuumakse ≈ 359,06 €, tagasi kokku ≈ 2154,38 €, ülemaksmine ≈ 154,38 €. Sellise summa puhul piisab sageli pangakonto väljavõttest.
- Kuni 5000 € · Medium
Keskmine summa
5000 € 6 kuuks, näidisintress 30% aastas: kuumakse ≈ 907,75 €, tagasi kokku ≈ 5446,50 €, ülemaksmine ≈ 446,50 €. Kataloogis on 2 pakkujat, kelle ülempiir ei ületa 5000 €.
- Alates 10 000 € · Large
Suur summa ilma tagatiseta
10000 € 6 kuuks, näidisintress 30% aastas: kuumakse ≈ 1815,50 €, tagasi kokku ≈ 10 893,00 €, ülemaksmine ≈ 893,00 €. Vähemalt 10 000 € avaldab 6 pakkujat; nii suure kuumakse asemel valitakse tavaliselt pikem tähtaeg.
Näited on illustreerivad ega ole ühegi laenuandja tingimused. Tegelik kuumakse ja kulukuse määr sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Limiidid · Limits
Eraisikute laenud: summa ülempiir pakkujati
Järjesta tabel suurima summa järgi, et näha, kes annab laenu eraisikule 20 000 € või rohkem — selliseid pakkujaid on kataloogis 3. Madalaim alampiir on 100 €.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
10 000 € kuueks kuuks: kuhu raha läheb
10 000 € · 6 kuud · 24 %kataloogi mediaanintress
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 711,55 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 1785,26 €
- Tagasi kokku
- 10 711,55 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Arvutus põhineb kataloogi andmetel, see ei ole laenuandja pakkumine. 10 000 € lühikese tähtajaga annab suure kuumakse — kontrolli, kas see mahub eelarvesse.
Vaata suurima summaga pakkujaidKas suurem summa on sulle realistlik?
Märgi, mis kehtib. Tagatiseta laenu puhul on just need neli punkti limiidi alus. Andmeid ei salvestata.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub pärast vähemalt ühe punkti märkimist.
Alusta väiksemast summast
Osa tingimusi on puudu. Väiksem laenusumma või pikem tähtaeg suurendab tõenäosust, et taotlus läbib hindamise.
Alused tagatiseta laenuks on olemas
Võrdle pakkujaid summa järgi. Limiidi määrab laenuandja oma arvutusega.
Eelhinnang, mitte laenuotsus.
Loe nõudeidMis määrab sinu laenulimiidi
Tagatiseta laenu puhul ei ole laenuandjal vara, millele toetuda. Seepärast arvutab ta limiidi sinu krediidivõimelisuse järgi: kui suur kuumakse mahub sissetulekusse pärast olemasolevaid kohustusi.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Kõrge koormusväike summa või keeldumine
- Keskminekuni mõni tuhat eurot
- Madal koormussuurem summa
- Väga madalpakkuja ülempiiri lähedal
Limiiti mõjutab
- Netosissetulek
- Tõendatud tulu pangakontol on arvutuse lähtepunkt.
- Olemasolevad kuumaksed
- Järelmaksud, liising ja krediitkaardi limiit vähendavad vaba raha.
- Maksehäired
- Kehtiv võlg registris vähendab limiiti või toob keeldumise.
- Krediidiajalugu
- Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, mistõttu otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Kuidas limiiti suurendada
- Sulge kasutamata krediitkaardi limiitkohe
- Maksa ära väikesed järelmaksud1–3 kuud
- Taotle pikemat tähtaegataotlusel
- Tasu maksehäirega võlgotsustab laenuandja
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.ee — maksehäiredminuraha.ee — laenukoormuse arvutus
Skaala on illustreeriv. Maksehäire kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
Tingimused · Terms
Tingimused, mis muutuvad koos summaga
Laen eraisikule ilma tagatiseta maksab rohkem kui tagatud laen. Suurema summa juures tasub tingimusi lugeda eriti hoolikalt.
Laenusumma ja alampiirKataloogis 100 € kuni 25 000 €.
Osal pakkujatel on kõrge alampiir — kõrgeim alampiir kataloogis on 1000 €. Väikese summa jaoks ei sobi iga pakkuja, suure summa jaoks ei piisa igaühe ülempiirist.
LaenuperioodPikim avaldatud tähtaeg 240 kuud.
Pikem laenuperiood vähendab kuumakset ja võimaldab suuremat summat, kuid intressikulu kasvab. Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijal lubatud.
Krediidi kulukuse määrIntress koos kõigi kohustuslike tasudega.
VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab lepingu sõlmimisel rohkem kui kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise kulukuse määra. Krediidiandja peab pakkumises näitama KKM-i ja kogukulu, mis teeb pakkumised võrreldavaks.
Lepingutasu ja maksegraafikÜhekordne tasu ja igakuised maksed.
Lepingutasu võib olla fikseeritud või protsent laenusummast — suure summa juures on vahe märgatav. Maksegraafikust näed iga kuu intressi- ja põhiosa.
Lõplikud tingimused on laenuandja teabelehel ja lepingus.
Suure summa riskid ilma tagatiseta
Tagatise puudumine ei vähenda kohustust. Võlgnevuse korral nõuab laenuandja raha sisse sinu sissetulekust ja muust varast.
Liiga suur limiit
Heakskiidetud summa võib olla suurem, kui eelarve kannab.
Mida tehaVõta ainult vajalik summa, mitte maksimum.
Lühike tähtaeg suure summa juures
10 000 € kuueks kuuks tähendab kuumakset ≈ 1815,50 € (näidisintress 30% aastas).
Mida tehaArvuta kuumakse enne tähtaja valimist.
Laenude koondamine
Refinantseerimine võib vähendada kuumakset, kuid pikendab sageli perioodi ja kogukulu.
Mida tehaVõrdle uue lepingu kogusummat praeguste laenude omaga.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist võid lepingust taganeda põhjust esitamata.
- Kaebus
- Vaidluse korral laenuandjaga saad pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.
Millal loobuda
- Laen on vaja varasema laenu kuumakse tasumiseks.
- Kuumakse jätab kuu lõpuks vähem kui ootamatute kulude varu.
- Laenuandja ei esita KKM-i ja kogukulu enne lepingut.
Samm-sammult: laen eraisikule
Viis sammu summa määramisest väljamakseni. Jassiauto aitab esimeses kolmes.
- 01Samm · Step
Arvuta vaba raha kuus
Lahuta netotulust püsikulud ja praegused kuumaksed. Ülejääk on uue makse ülempiir, mitte siht.
- 02Samm · Step
Tuleta sellest summa
Vali tähtaeg, mille juures kuumakse jääb ülejäägist selgelt väiksemaks. Nii saad realistliku laenusumma.
- 03Samm · Step
Leia pakkujad, kelle piirid sobivad
Järjesta tabel summa järgi ja jäta kõrvale need, kelle alam- või ülempiir ei sobi.
- 04Samm · Step
Esita taotlus ühele või kahele
Laenuandja tuvastab sind ja vaatab konto väljavõtet. Otsus tuleb minutitest mõne tööpäevani.
- 05Samm · StepVaata pakkujaid summa järgi
Võrdle pakkumist enne allkirja
Kui pakutud limiit on väiksem kui soovisid, ära võta kahte laenu korraga — vaata pikemat tähtaega.
Kuidas tarbijalaenu reeglid on muutunud
Mõned verstapostid, mis kaitsevad täna eraisikut laenuvõtjana.
- 2011
Üleminek eurole
Laenusummad, intressid ja maksegraafikud hakati koostama eurodes.
- 2016Võtmesündmus
Tegevusluba kohustuslik
Alates 21.03.2016 tohivad tarbijale laenu pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandjad. Kulukuse kohta kehtib VÕS § 406²: leping on tühine, kui KKM on rohkem kui kolm korda kõrgem Eesti Panga avaldatud keskmisest.
- 2018
Isikuandmete kaitse üldmäärus
Laenuandja peab selgitama, milliseid andmeid ta maksevõime hindamiseks töötleb.
- 2022
Intressimäärade tõus
Euroala intressimäärad tõusid, mis mõjutas ujuva intressiga laene.
Nõuded · Requirements
Nõuded laenutaotlejale ilma tagatiseta
Kuna vara ei panda pandiks, on nõuded seotud sissetuleku ja maksekäitumisega. Täpsed nõuded seab iga laenuandja.
Käendajat ega tagatist ei küsita. Suurema summa puhul võib laenuandja küsida pikemat konto väljavõtet või tulu tõendit.
Valmista taotlus etteEnne taotlust kontrolli
Umbes 15 minutit
Mida suurem summa, seda rohkem andmeid laenuandja küsib. Ettevalmistus ei taga heakskiitu.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Päring saidi omanikule
See ei ole laenutaotlus. Märgi summa ja tähtaeg — päring jõuab Jassiauto omanikuni.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Summa on teada. Leia pakkuja, kelle piirid sobivad.
Järjesta tabel suurima summa järgi ja võrdle kahte pakkumist sama tähtajaga.
Küsimused eraisiku laenu kohta
Summad, tagatis ja eraisikute vahelised laenud.
TeemadSummaEraisikult
SummaKui suur on tagatiseta laen eraisikule?
Kataloogi pakkujad avaldavad summasid 100 € kuni 25 000 €. Sinu tegelik limiit sõltub sissetulekust ja kohustustest ning esimesel laenul on see sageli väiksem kui ülempiir.
SummaKust leida soodne laen eraisikule?
Võrdle sama summa ja tähtajaga pakkumiste kulukuse määra, mitte ainult intressi. Soodsaima tingimuse saab tavaliselt see, kelle koormus on madal ja maksehäireid ei ole.
EraisikultKas eraisik võib anda laenu teisele eraisikule?
Jah, eraisikute vaheline laen on tavaline laenuleping võlaõigusseaduse järgi. Kui laenu andmine on aga majandustegevus — näiteks pakud laenu eraisikutele kuulutuse kaudu —, on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba. Sama kehtib firma laenu kohta eraisikule.
EraisikultMis peab olema eraisiku laenulepingu näidises?
Pooled, laenusumma, intress või intressita kokkulepe, tagasimakse tähtaeg ja maksegraafik, viivis hilinemisel ning allkirjad. Kirjalik või digiallkirjaga leping aitab vaidluse korral tõendada, mida kokku lepiti.