Laenuliik · Eralaen
Eralaen
Leht · Page
Madalaim nominaalintress kataloogis
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Tagatiseta laen eraisikule, mille kasutusotstarvet ei pea tõendama. Esimest korda laenu võttes määrab hinna eelkõige sissetulek ja maksehäirete puudumine, mitte pikk krediidiajalugu. Kataloogis on 9 laenuandjat; mõni neist kannab raha üle samal päeval.
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
- Väljamakse aeg on tabelis eraldi veerus
- Leping sõlmitakse laenuandjaga
Laenamine on finantskohustus. Intress on nominaalne; krediidi kulukuse määra ja lõpliku pakkumise teeb laenuandja pärast sinu andmete hindamist.
Mõiste · Definition
Mis on eralaen
Sõna kasutatakse kahes tähenduses. Pankades ja laenufirmades on eralaen tagatiseta tarbimislaen eraisikule; kõnekeeles tähendab see vahel ka laenu teiselt inimeselt. See leht käsitleb esimest.
- Eralaen
- Tagatiseta tarbijakrediit eraisikule kindla summa, tähtaja ja igakuise maksegraafikuga; raha kasutust laenuandja ei piira.
Mida eralaen ei ole
- Laen sõbralt või tuttavalt — selle kohta loe lehte „Eraisikult“.
- Krediidikonto: seal on korduvkasutatav limiit ja intressi makstakse ainult kasutatud summalt.
- Kiire otsus ei tähenda kindlat heakskiitu.
- Tagatis · Collateral
Vara ei panta
Auto, korter ega käendaja ei ole tavaliselt nõutud. Laenuandja riski katab kõrgem intress, mistõttu eralaen on kallim kui kodulaen või liising.
- Otstarve · Purpose
Kulu ei pea põhjendama
Esimese korteri tagatisraha, sülearvuti, juhiload või kursus — eesmärki taotluses küsitakse, kuid arveid ei nõuta.
- Kiirus · Speed
Otsus veebis
Taotlus käib Smart-ID või ID-kaardiga. Avaldatud väljamakse aeg kataloogis: Ferratum (kuni 1 tund), Credit24 (kuni 15 min), Monefit (sama päev), Boonuslaen (kuni 1 tund). Pangad vajavad sageli 1–2 tööpäeva.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Enne allkirja loe laenuandja tüüptingimusi ja teabelehte.
Register · Index
Eralaenude pakkumised
Esimese laenu puhul vaata lisaks intressile väljamakse aega ja lepingutasu. Järjesta tabel intressi, suurima summa või pikima tähtaja järgi.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Eralaen 7000 € 18 kuuks: mis see maksab
7000 € · 18 kuud · 24 %mediaanintress
- Laenusumma
- 7000 €
- Intressid
- 1404,46 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 466,91 €
- Tagasimaksete summa
- 8404,46 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Lepingutasu ja kulukuse määr lisanduvad intressile; täpsed numbrid on laenuandja teabelehel.
Võrdle pakkumisi tabelisKas saad eralaenu esimese laenuna?
Märgi, mis sinu kohta kehtib. Vastuseid ei salvestata ega saadeta — see on ainult eelhinnang.
Eelhinnang · Pre-check
Märgi oma olukord
Eelhinnang ilmub, kui märgid vähemalt ühe punkti.
Osa nõudeid on täidetud
Mõni pakkuja võib taotlust kaaluda. Loe allpool nõudeid enne taotluse esitamist.
Põhinõuded on täidetud
Võrdle pakkumisi. Esimese laenu puhul alusta väiksemast summast, kui sissetulek on alles kujunemas.
Eelhinnang ei ole laenuandja otsus.
Vaata nõudeidEsimene laen ilma krediidiajaloota
Krediidiskoor on laenuandja hinnang sinu maksevõimele. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega toetub otsus peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele — tühi ajalugu ei ole iseenesest takistus.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Maksehäirevähe pakkujaid
- Lühike tulu ajaluguväiksem summa
- Stabiilne palkenamik pakkujaid
- Palk ja varasem laen tasutudparimad tingimused
Mida laenuandja vaatab
- Kontole laekuv tulu
- Mitu kuud järjest laekuv palk kaalub rohkem kui üks suur ühekordne summa.
- Praegused kohustused
- Järelmaks, liising või krediitkaart vähendavad summat, mida sulle pakutakse.
- Maksehäired
- Registreeritud võlg on kõige tugevam negatiivne tegur.
- Kontoväljavõte
- Osa pakkujaid küsib pangalingi kaudu väljavõtet, et näha tegelikke igakuiseid väljaminekuid.
Mida saad enne taotlust teha
- Lase palgal laekuda samale kontole2–3 kuud
- Tasu telefoni- ja üüriarved tähtajaksjooksvalt
- Esita üks taotlus korragakohe
- Vali summa, mille kuumakse on alla kolmandiku vabast rahastkohe
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.ee — maksehäireregisterminuraha.ee — laenu võtmine
Skaala on illustreeriv; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Tingimused · Terms
Eralaenu tingimused numbrites
Kolm näidisarvutust näitavad, kuidas summa, tähtaeg ja intress kogukulu muudavad. Arvutused on annuiteetmaksega; reaalne kulukuse määr ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Esimene laen: 2000 € 36 kuuksNäidisintress 18% aastas, kuumakse ≈ 72,30 €.
Tagasi kokku ≈ 2602,97 €, ülemaksmine ≈ 602,97 €. Väike kuumakse mahub ka algaja palgaga eelarvesse, kuid kolm aastat tähendab, et intressi makstakse peaaegu kolmandik laenusummast.
Keskmine juhtum: 7000 € 18 kuuksNäidisintress 12% aastas, kuumakse ≈ 426,87 €.
Tagasi kokku ≈ 7683,74 €, ülemaksmine ≈ 683,74 €. Lühem tähtaeg hoiab intressikulu madalana, aga kuumakse nõuab kindlat sissetulekut.
Suur summa lühikeseks ajaks: 10 000 € 12 kuuksNäidisintress 22% aastas, kuumakse ≈ 935,94 €.
Tagasi kokku ≈ 11 231,33 €, ülemaksmine ≈ 1231,33 €. Kõrgem intress ja suur kuumakse — esimese laenuna harva mõistlik valik.
Krediidi kulukuse määr (KKM)Intress koos lepingu- ja haldustasudega.
VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab lepingu sõlmimisel rohkem kui kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise kulukuse määra. Võrdle pakkumisi KKM-i, mitte ainult intressi järgi.
Näidisarvutused on illustreerivad. Lõplikud tingimused on laenuandja teabelehel ja lepingus.
Eralaenu riskid algajale
Vastutustundlik laenamine kehtib mõlemale poolele: laenuandja hindab maksevõimet, sina hindad, kas kuumakse jääb jõukohaseks ka siis, kui töökoht vahetub.
Kiirustamine
Samal päeval saadud raha võib tähendada kõrgemat kulukuse määra, mida taotlemise ajal ei märgatud.
Mida tehaLoe teabelehelt KKM ja lepingutasu enne allkirja.
Liiga pikk tähtaeg
Väike kuumakse venitab kohustuse aastateks ja kogukulu kasvab.
Mida tehaVali lühim tähtaeg, mille kuumakse mahub eelarvesse.
Maksehäire
Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
Mida tehaMakseraskuse korral võta laenuandjaga ühendust enne tähtpäeva.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata (VÕS § 409).
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu võib tagastada enne tähtaega; laenuandja võib küsida lepingus kirjas olevat mõistlikku hüvitist.
Millal eralaenu mitte võtta
- Raha on vaja teise laenu kuumakse tasumiseks.
- Tulu on ajutine (hooajatöö, katseaeg) ja kuumakse sõltub sellest täielikult.
- Ost ei ole vältimatu ja selle jaoks saaks paari kuuga säästa.
Kuidas saada eralaen samal päeval
Raha jõuab kontole samal päeval ainult siis, kui iga samm on tehtud ilma ootamiseta. Kõige sagedamini venib protsess lisadokumentide tõttu.
- 01Samm · Step
Arvuta jõukohane kuumakse
Lahuta netopalgast üür, toit ja transport. Kuumakse peaks jääma ülejäägist selgelt väiksemaks.
- 02Samm · Step
Vali pakkuja tabelist
Vaata korraga intressi, kulukuse määra ja väljamakse aega — kiireim pakkuja ei pruugi olla odavaim.
- 03Samm · Step
Taotle tööpäeva hommikul
Pangalingiga kontoväljavõte ja Smart-ID allkiri lühendavad kontrolli. Õhtul või nädalavahetusel esitatud taotlus võib jääda järgmisse päeva.
- 04Samm · StepValmista taotlus ette
Allkirjasta ja kontrolli laekumist
Raha kantakse pärast allkirja. Kui pangad on erinevad, võib ülekanne võtta kauem.
Ühe eralaenu teekond
Näidisjuhtum: esimene laen 2000 € 36 kuuks, näidisintress 18% aastas. Ajad on suunavad ja sõltuvad laenuandjast.
- Päev 1
Võrdlus ja taotlus
Kolm pakkumist kõrvuti, taotlus ühele. Laenuandja vaatab tulu ja maksehäireid.
- Päev 1Otsustav hetk
Leping ja väljamakse
Pärast otsust allkiri Smart-ID-ga; kiireimad pakkujad kannavad raha samal päeval.
- 14 päeva
Taganemisõigus lõpeb
Selle ajani võib lepingust loobuda ja raha koos kasutatud päevade intressiga tagastada.
- 36 kuud
Viimane kuumakse
Kokku ≈ 2602,97 €, sellest ülemaksmine ≈ 602,97 €. Ennetähtaegne tagasimakse lühendab perioodi ja vähendab intressi.
Nõuded · Requirements
Eralaenu nõuded
Tagatist ei küsita, seega hindab laenuandja maksevõimet põhjalikumalt. Täpsed lisanõuded seab iga laenuandja.
Kui kõik punktid kehtivad, on mõistlik pakkumisi võrrelda. Kui sissetulekut ei saa kontoväljavõttega näidata, vaata laenu ilma konto väljavõtteta.
Saada päringEnne eralaenu taotlust
Võtab umbes 10 minutit
Märgi valmis olevad punktid. Kui kõik on käepärast, saab taotluse esitada ühe istumisega.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Küsimus eralaenu kohta
Päring ei ole laenutaotlus. Vali summa ja tähtaeg, lisa kontakt ja kinnita nõusolek.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Kiirus on teada. Võrdle nüüd hinda.
Vali tabelist kaks pakkumist, mille väljamakse aeg sobib, ja võrdle nende kulukuse määra sama summa ja tähtaja juures.
Küsimused eralaenu kohta
Mida küsitakse enne esimest tagatiseta laenu.
TeemadMõisteKiirusNõudedHind
MõisteMis vahe on eralaenul ja laenul eraisikult?
Eralaen on krediidiandja tagatiseta tarbimislaen eraisikule. Laen eraisikult tähendab, et raha annab teine inimene või P2P-platvormi kaudu investor — selle tingimused ja kaitse on teistsugused.
KiirusKas eralaenud makstakse välja samal päeval?
Osa pakkujaid jah. Kataloogi järgi on avaldatud väljamakse aeg järgmine: Ferratum (kuni 1 tund), Credit24 (kuni 15 min), Monefit (sama päev), Boonuslaen (kuni 1 tund). Pankades kulub sageli 1–2 tööpäeva ning õhtul esitatud taotlus jääb tihti järgmisse tööpäeva.
NõudedKas esimest laenu saab ilma krediidiajaloota?
Saab. Otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele. Lühikese tööstaaži korral pakutakse sageli väiksemat summat.
HindKui palju maksab eralaen 2000 € 36 kuuks?
Näidisintressiga 18% aastas on kuumakse ≈ 72,30 € ja tagasi makstakse kokku ≈ 2602,97 €. Lepingutasu ja reaalne kulukuse määr sõltuvad laenuandjast, seega võrdle teabelehti.