Laenuliik · P2P
Laen eraisikult
Alternatiiv · Alternative
Madalaim nominaalintress kataloogis
1. koht
- Intress · Rate
- alates 4,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 10 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
2. koht
- Intress · Rate
- al 6.9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 20 000 €
- Tähtaeg · Term
- 96 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1 tööpäev
3. koht
TF Bank
- Intress · Rate
- alates 7,9% aastas
- Summa · Amount
- kuni 25 000 €
- Tähtaeg · Term
- 120 kuud
- Väljamakse · Payout
- 1–2 tööpäeva
Laen sugulaselt, tuttavalt või inimeselt, kes annab laenu platvormi kaudu. Selgitame, kuidas inimeselt inimesele laen toimib, mis peab lepingus kirjas olema ja millal on mõistlikum võrrelda tegevusega laenuandjate pakkumisi.
- Kirjalik leping kaitseb mõlemat poolt
- Tegevusloa kontroll fi.ee registris
- Võrdlus on tasuta
Kataloogis ei ole eraisikutest laenuandjaid. Paneelis on tegevusega laenuandja pakkumine võrdluseks; lõplikud tingimused kinnitab laenuandja.
Mõiste · Definition
Kuidas laen inimeselt inimesele toimib
Eraisiku laenul on kaks kuju. Esimene on kokkulepe tuttavaga: raha liigub ühelt kontolt teisele ja tingimused lepitakse kokku omavahel. Teine on platvorm, kus investorid rahastavad laene ja laenusaaja maksab tagasi platvormi kaudu.
- P2P-laen
- Laen, mille raha tuleb eraisikult või eraisikutelt, mitte pangalt ega krediidiandjalt. Ka suuline kokkulepe on laenuleping, kuid vaidluse korral loeb see, mida saad tõendada.
Mida Jassiauto siin ei tee
- Me ei vahenda laene eraisikute vahel ega otsi sulle laenuandjat.
- Me ei hinda platvormide ega eraisikute usaldusväärsust.
- Me ei luba, et laen eraisikult on odavam kui tegevusega laenuandja oma.
- Kokkulepe · Agreement
Laen tuttavalt või sugulaselt
Intress võib olla null või madal, kuid ilma kirjaliku lepinguta on hiljem raske tõendada summat, tähtaega ja seda, mis juba tagasi makstud. Ülekande selgitusse kirjuta „laenu tagasimakse“.
- Platvorm · Platform
Laenuplatvorm
Platvorm hindab taotlust ja seob laenusaaja investoritega. Lepingust peab selguma, kes on laenuandja, kes kogub makseid ja kes tegeleb võlaga, kui makse hilineb.
- Alternatiiv · Lender
Tegevusega laenuandja
Kui eraisikut ei leidu või tema tingimused on ebaselged, võrdle tarbimislaenu pakkujaid. Neil on avalik hinnakiri, teabeleht ja kohustus hinnata sinu maksevõimet.
Kui keegi annab tarbijatele laenu korduvalt ja tasu eest, on see majandustegevus, mille jaoks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba. Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Alternatiivid · Lenders
Kui eraisikult laenu ei saa
Kataloogis on 9 laenuandjat, kes annavad tarbimislaenu ettevõttena — eraisikuid ega P2P-platvorme tabelis ei ole. Avaldatud nominaalintress algab 4,9% aastas, summa ulatub 25 000 € ja tähtaeg 240 kuuni.
Esileht · Front page
1. koht
Madalaim intress
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Kulukuse määr
- 44,43% (näide 1000 €, 12 kuud)
- Summa
- 500 €–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
- Madalaim intress
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 1213.56€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 44,43%
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- al 6.9% aastas
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9% (näide 2000 €, 12 kuud)
- Summa
- 100 €–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- Tagasimaksete summa
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
3. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Kulukuse määr
- 11,82% (näide 9000 €, 60 kuud)
- Summa
- 1000 €–25 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Ava pakkumineNäidisarvutus
Kataloogi näide · Example
- Summa
- 9000 €
- Periood
- 60 kuud
- Tagasimaksete summa
- 11800.80€
- Lepingutasu
- 0€
- Kulukuse määr
- 11,82%
| Laenuandja | Intress | Kulukuse määr | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Üleminek | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coop Pank
| al 17,9% aastas | 22,78% (näide 2250 €, 36 kuud) | 300 €–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Ferratum | 24–38,398% aastas | 26,85%-52.08% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Credit24
| alates 24% aastas | 44,63% (näide 1940 €, 12 kuud), max 44,97% | 100 €–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Mogo | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55% (näide 3000 €, 72 kuud), max 44,97% | 300 €–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Monefit | 37.85% aastas | 45,89% (näide 1000 €, 12 kuud) | 150 €–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
| Boonuslaen | 41,79% aastas | 50.80% (sõltub summast ja tähtajast) | 100 €–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine | NäidisarvutusKataloogi näide · Example
| ||||||
Mida maksab 500 € 18 kuuks
500 € · 18 kuud · 24 %mediaanintress
- Laenusumma
- 500 €
- Intressid
- 100,32 €
- Lepingutasu
- pakkuja tabelis
- Kuumakse
- 33,35 €
- Tagasimaksete summa
- 600,32 €
- Kulukuse määr
- pakkuja teabelehel
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Näiteks 500 € 18 kuuks, näidisintress 36% aastas: kuumakse ≈ 36,35 €, tagasi kokku ≈ 654,38 €. Eraisikuga kokku lepitud intressi saad samal skeemil kõrvale panna. Tegelik kuumakse sõltub laenuandjast ja sinu andmetest.
Võrdle pakkumisi tabelisKas eraisiku laen on sinu olukorras mõistlik?
Märgi, mis kehtib. Vastuseid ei salvestata — see on ainult eelhinnang.
Eelhinnang · Pre-check
Vali oma olukord
Eelhinnang ilmub, kui märgid vähemalt ühe punkti.
Osa tingimusi on lahtised
Täpsusta puuduvad punktid enne raha vastuvõtmist. Suuline kokkulepe on hiljem raske tõendada.
Kokkulepe on läbipaistev
Kirjalik leping ja jõukohane makse on olemas. Võrdle intressi siiski ka tabeli pakkumistega.
See on eelhinnang, mitte laenuotsus ega õigusnõu.
Vaata, mida kokku leppidaMaksehäire ja laen eraisikult
Eraisik ei pruugi krediidiregistrit vaadata, platvorm ja tegevusega laenuandja vaatavad peaaegu alati. Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, seega otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Illustreeriv skaala · Illustrative
- Kehtiv maksehäirevalik väga piiratud
- Lõpetatud kanneosa pakkujaid
- Puhas ajaluguenamik pakkujaid
- Puhas + väike koormusparimad tingimused
Mida laenuandja vaatab
- Kehtiv maksehäire
- Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
- Sissetuleku tõend
- Tuttav võib leppida suulise kinnitusega, platvorm küsib tavaliselt konto väljavõtet.
- Praegused kuumaksed
- Järelmaksud ja liisingud vähendavad summat, mida saad igakuiselt tagasi maksta.
- Taotluste tihedus
- Mitu taotlust lühikese aja jooksul viitab rahalisele survele.
Mida saad teha
- Tasu maksehäire aluseks olev võlgkohe kanne lõpetatuks
- Kogu kolme kuu konto väljavõteenne taotlust
- Lõpeta väikesed järelmaksud3–6 kuud
- Ära esita mitut taotlust korragakohe
Kontrolli oma andmeidcreditinfo.ee — maksehäirete registerminuraha.ee — laenu valimine
Skaala on illustreeriv; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Leping · Agreement
Eraisik või laenuandja: mida lepingus võrrelda
Sama summa võib kahel juhul maksta väga erinevalt. Allpool on neli rida, mille järgi pane kõrvuti eraisiku pakkumine ja tabeli pakkumine.
Kirjalik lepingEraisik: kokkuleppel · Laenuandja: alati.
Laenuandja annab teabelehe ja lepingu enne allkirja. Eraisikuga pane ise kirja summa, tähtaeg, intress, maksegraafik ja mis saab hilinemise korral. Allkiri ID-kaardi või Mobiil-ID-ga on piisav.
Intress ja KKMEraisik: vaba kokkulepe · Laenuandja: avalik hinnakiri.
Näide: 2000 € 24 kuuks, näidisintress 12% aastas annab kuumakseks ≈ 94,15 € ja tagasi kokku ≈ 2259,53 €. Tegevusega laenuandja tarbijakrediidileping on VÕS § 406² järgi tühine, kui krediidi kulukuse määr ületab üle kolme korra Eesti Panga avaldatud keskmise.
Tähtaeg ja tagasimaksePikem tähtaeg, väiksem makse, suurem kogukulu.
Suurem ost, näiteks 10000 € 48 kuuks, näidisintress 30% aastas: kuumakse ≈ 360,06 €, tagasi kokku ≈ 17 282,88 €. Lepi kokku, kas ennetähtaegne tagasimakse on lubatud ja kas see vähendab intressi.
Taganemine ja vaidlusTarbijal 14 päeva taganemisõigust.
Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata. Eraisikute omavahelises kokkuleppes seda õigust automaatselt ei pruugi olla — kirjuta lepingusse, kuidas vaidlus lahendatakse.
Näidisarvutused on illustreerivad; tegelik krediidi kulukuse määr ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Eraisiku laenu riskid
Vastutustundlik laenamine kehtib ka sugulaste vahel. Raha laenamine on kohustus, mis jääb alles ka siis, kui suhe muutub.
Suhe ja raha segunevad
Hilinenud makse muutub perekonflikti teemaks.
Mida tehaPane maksegraafik kirja ja maksa pangaülekandega, mitte sularahas.
Tõendamatu kokkulepe
Vaidluse korral pole selge, kas raha oli laen või kingitus.
Mida tehaAllkirjasta lühike leping ja hoia ülekannete selgitused.
Varjatud tasud platvormil
Teenustasu või hilinemistasu tõstab kogukulu.
Mida tehaLoe tasude tabelit ja arvuta kogusumma enne nõustumist.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Laenuandjalt võetud tarbimislaenu võid igal ajal ennetähtaegselt tagastada.
Millal laenust loobuda
- Laenuandja tahab tagatiseks kodu või autot, kuigi summa on väike.
- Raha pakutakse sotsiaalmeedias ja enne väljamakset küsitakse „tasu“.
- Uut laenu on vaja olemasoleva laenu kuumakse tasumiseks.
Eraisiku laen viie sammuga
Sama järjekord kehtib nii sugulase kui platvormi puhul. Kolmas samm on see, mis kõige sagedamini vahele jääb.
- 01Samm · Step
Arvuta vajadus
Kooliasjad, trenni tasud ja talvejope — liida kokku, enne kui summa välja ütled.
- 02Samm · Step
Vali kuumakse
Makse peab mahtuma ka kuusse, kus tuleb ootamatu kulu.
- 03Samm · Step
Pane leping kirja
Summa, tähtaeg, intress, graafik ja hilinemise kord.
- 04Samm · Step
Võrdle tabeliga
Kas mõni laenuandja pakub sama summa sama hinnaga, aga selgemate tingimustega?
- 05Samm · StepAva võrdlustabel
Maksa ülekandega
Selgitusse „laenu tagasimakse, leping kuupäev“. Nii jääb jälg mõlemale.
Laen eraisikult ajateljel
Näide perest, kes laenab 2000 € augusti lõpus ja maksab 24 kuuga tagasi.
- August
Kokkulepe
Summa ja kuumakse arutatakse läbi enne kooliaasta algust.
- Päev 0Võtmehetk
Leping ja ülekanne
Allkiri ja raha ülekanne samal päeval; leping jääb mõlemale.
- Päev 14
Taganemise piir
Tarbijakrediidilepingu puhul lõpeb siin taganemisõigus.
- Kuu 1–24
Tagasimaksed
Kuumakse ≈ 94,15 € näidisintressiga 12% aastas, iga makse ülekandega.
- Kuu 24
Lõpetamine
Kirjalik kinnitus, et laen on täielikult tagasi makstud.
Nõuded · Requirements
Mida laen eraisikult eraisikule nõuab
Tuttav võib piirduda usaldusega, platvorm ja tegevusega laenuandja mitte. Allpool on, mida tasub igal juhul valmis panna.
Kui leping ja jõukohane makse on olemas, on eraisiku laen hallatav. Kui laenuandja keeldub kirjalikust lepingust, vaata tabelis tegevusega laenuandjaid.
Saada päringEnne kui raha vastu võtad
Võtab umbes 15 minutit
Märgi, mis on olemas. Nimekiri sobib nii tuttavalt laenamiseks kui platvormi taotluseks.
- Krüpteeritud
- Kohustuseta
- Tasuta
Päring · Request
Saada päring saidi omanikule
Päring ei ole laenutaotlus ja me ei vahenda laene eraisikute vahel. Vali summa ja tähtaeg, lisa kontakt ja kinnita nõusolek.
Märkus · Note
Mis juhtub pärast päringut
Päring ei ole laenutaotlus. See jõuab saidi omanikuni ega lähe automaatselt ühelegi laenuandjale.
- Päring salvestatakse ja edastatakse saidi omanikule.
- Omanik vaatab päringu läbi; laenuotsust see samm ei tähenda.
- Laenutaotluse esitad alati otse valitud laenuandja lehel.
Järgmine samm · Next
Pane eraisiku pakkumine tabeli kõrvale
Kui sugulase või platvormi tingimused on teada, järjesta tabel intressi järgi ja vaata, kas sama summa on mujal selgemate tingimustega.
Küsimused laenu kohta eraisikult
Lühikesed vastused inimeselt inimesele laenu, lepingu ja maksehäire kohta.
TeemadAlusedLepingMaksehäireKuluOhud
AlusedKas laen eraisikult eraisikule on Eestis lubatud?
Jah. Inimesed võivad omavahel raha laenata ja kokkulepe on laenuleping. Kui keegi annab tarbijatele laenu korduvalt ja tasu eest, vajab ta Finantsinspektsiooni tegevusluba.
LepingMis peab olema kirjas lepingus, kui laenan tuttavalt?
Summa, tähtaeg, intress (ka siis, kui see on null), maksegraafik ja see, mis saab hilinemise korral. Allkirjasta digitaalselt ja maksa tagasi ülekandega, et igast maksest jääks jälg.
MaksehäireKas maksehäirega saab laenu eraisikult?
Tuttav võib laenata, platvorm ja tegevusega laenuandja vaatavad maksehäirete registrit. Kanne märgitakse pärast võla tasumist lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab laenuandja.
KuluKas kiirlaen eraisikult on odavam kui laenuandjalt?
Mitte tingimata. Sugulase intress võib olla null, platvormi tasud aga tõsta kogukulu üle tabeli pakkumiste. Võrdle kogusummat: 500 € 18 kuuks näidisintressiga 36% aastas tähendab tagasi kokku ≈ 654,38 €.
OhudKuidas ära tunda pettust, kui inimesed pakuvad laenu internetis?
Pettuse tunnus on ettemaks: „kindlustus“ või „vormistamistasu“ enne raha saamist. Päris laenuandja arvestab tasud lepingus. Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni registrist ja ära saada isikukoodi ega pangaparoole võõrale.