Refinantseerimine
Refinantseerimislaen on olemasoleva laenulepingu tingimuste, tavaliselt laenu või hüpoteegiga seotud tingimuste uuesti läbirääkimine ja asendamine. Kui ettevõte või üksikisik otsustab refinantseerida laenukohustust, soovib ta tegelikult teha soodsaid muudatusi oma intressimääras, maksegraafikus või muudes lepingus sätestatud tingimustes. Kui see kiidetakse heaks, saab laenuvõtja uue lepingu, mis asendab esialgse lepingu. Laenuvõtjad otsustavad sageli refinantseerimise kasuks, kui intressitingimused muutuvad oluliselt, mille tulemuseks on võimalik võla kokkuhoid uue lepingu alusel.
Üldised refinantseerimise põhjused
Võite kasutada oma omakapitali, et laenata rohkem raha. Lisaks raha kokkuhoiule võib refinantseerimine aidata teil kasutada rohkem vahendeid. Rahaline refinantseerimine võimaldab teil kasutada kogutud kapitali, et laenata rohkem raha. Kuigi see suurendab teie võlga, võib see aidata teil kindlustada suuremate kulutuste – näiteks kodu parandusprojekti – rahastamist suhteliselt madala intressimääraga. Saate vähendada oma krediiti. Kui teil on näiteks 25-aastasest hüpoteeklaenust veel 15 aastat, võite refinantseerida laenu 10-aastaseks. Teie igakuised maksed võivad suureneda, kuid te maksate oma kodu eest kiiremini.
Refinantseerimislaenu eripära
Refinantseerimine toimub siis, kui olemasoleva laenu tingimused, näiteks intressimäärad, maksegraafikud või muud tingimused, räägitakse uuesti läbi. Laenuvõtjad kalduvad refinantseerima, kui intressimäärad langevad. Refinantseerimislaenu puhul hinnatakse uuesti isiku või ettevõtte krediidivõimelisust ja tagasimaksmise seisu. Tarbimislaenud, mida sageli refinantseerimiseks kaalutakse, on näiteks hüpoteeklaenud, autolaenud ja õppelaenud. Saate madalama igakuise laenumakse ja intressimäära. Saate muuta reguleeritava intressimäära fikseeritud intressimääraks. Saate määrata lühema laenutähtaja, mis säästab teie poolt makstavate intresside kogusummat.
Kuidas refinantseerimislaen toimib
Tarbijad püüavad üldjuhul refinantseerida teatud võlakohustusi, et saada soodsamaid laenutingimusi, sageli vastusena muutuvatele majandustingimustele. Refinantseerimislaenu tavalised eesmärgid on vähendada fikseeritud intressimäära, vähendada makseid laenuperioodi jooksul, muuta laenu tähtaega või minna üle fikseeritud intressimääraga hüpoteegilt reguleeritava intressimääraga hüpoteegile või vastupidi.
Laenu intressimäärad refinantseerimiseks
Kõige tavalisem motivatsioon refinantseerimiseks on intressimäärad. Kuna intressimäärad on tsüklilised, eelistavad paljud tarbijad refinantseerida, kui intressimäärad langevad. Riiklik rahapoliitika, majandustsükkel ja turukonkurents võivad olla peamised tegurid, mis põhjustavad intressimäärade tõusu või langust tarbijate ja ettevõtete jaoks. Need tegurid võivad mõjutada igat liiki krediiditoodete, sealhulgas nii viivislaenude kui ka uuenevate krediitkaartide intressimäärasid. Kui intressimäärad tõusevad, maksavad muutuva intressimääraga tooteid tootvad võlgnikud lõpuks rohkem intressi; kui intressimäärad langevad, on olukord vastupidine.